Instituições Financeiras

Participamos ativamente na transformação da indústria de serviços financeiros

O setor financeiro está imerso em uma profunda transformação impulsionada por uma realidade em mudança, na qual dinâmicas estruturais como: i) as derivadas da transformação digital, ii) as causadas pela transição energética (em resposta aos desafios da mudança climática) ou iii) os efeitos da progressiva perda de liderança do Ocidente, convergem com outras questões de natureza mais cíclica, tais como: (i) as consequências sanitárias e econômicas de uma pandemia que, embora subsidiada, ainda sofre e que, entre outras questões, levou à ruptura de múltiplas cadeias de abastecimento, (ii) a trágica guerra na Ucrânia que, além de ser uma das maiores catástrofes humanitárias do século, exacerbou os efeitos de uma situação econômica frágil ao desencadear o preço de certas matérias-primas, ou (iii) as decorrentes de um quadro macro que poderíamos chamar de: o perigoso caminho para a estagflação. Este contexto, entre outras questões, está exercendo pressão sobre os custos de crédito.  

Quanto à regulação e supervisão, as exigências são mais numerosas, mais rigorosas e afetam mais áreas (capital, provisões, estrutura do balanço, liquidez, alavancagem, conduta, etc.), em troca de maior segurança e solvência do sistema como um todo, o que reduz estruturalmente a lucratividade dos bancos; e os custos diretos de adaptação a elas são muito significativos para as instituições financeiras. Porém, a expectativa é de uma certa estabilização a médio prazo, à medida que o processo de transformação regulatória e de supervisão se aproxima do fim.

Por outro lado, em relação à transformação digital, observamos uma revolução tecnológica sem precedentes, com um impacto profundo no modelo de negócio das instituições. Esta transformação pode ser sintetizada em três alterações: o aumento exponencial de dados e capacidades de armazenamento, processamento e modelagem, com menores custos associados; uma alteração de comportamento dos clientes, para um perfil mais digital e informado; e o aparecimento de novos concorrentes fortemente alavancados em tecnologia.

No que diz respeito aos pagamentos, as instituições enfrentam atualmente grandes desafios que vão desde um universo de clientes cada vez mais sofisticados e digitais, que exigem eficiência e excelência no serviço prestado a eles (on-boarding digital, recursos multi e omnichannel, autoatendimento, conexões diretas com seus próprios sistemas etc.), além de uma variedade cada vez maior de produtos e serviços; um mercado com novos players (Fintechs, Bigtechs etc.) em que é necessário conviver com modelos de volume/escala (fluxo) e nicho/especialista (sofisticação); um contexto com forte impulso à "globalização" com base em novos modelos de volume/escala (fluxo) e nicho/especialista (sofisticação). ) em que os modelos de volume/escala (fluxo) e nicho/especialista (sofisticação) precisam coexistir; um contexto com um impulso acentuado em direção à "globalização" com base em novas diretrizes regulatórias destinadas a aumentar a transparência e a concorrência e em que estão surgindo oportunidades para ações conjuntas em uma base sindicalizada ou por meio de parcerias; a um ambiente tecnológico que oferece alavancas para responder a um ambiente em mudança, mas que também exige um esforço para modernizar as infraestruturas de sistemas front-to-back obsoletos que cresceram de forma desorganizada e restringem o crescimento.

Finalmente, vale destacar o papel ativo que o setor bancário está assumindo na área de sustentabilidade (ESG), tornando-se um ator fundamental no processo de mudança dos sistemas de produção da economia (mais ecológicos e socialmente responsáveis).

Perante o desafio trazido pela transformação do contexto em que operam, as instituições financeiras estão reagindo a essas mudanças em, pelo menos, quatro pilares: modelos de negócio; transformação e eficiência; finanças e gestão de riscos.

Nossa prática

A Management Solutions atende a todos os tipos de instituições que compõem esse mercado - bancos, seguradoras, sociedades de investimento, corretoras, financeiras, etc.

Partindo de um profundo conhecimento do setor, nossos profissionais possuem uma vasta experiência em qualquer um dos desafios atualmente vigentes.

Todos as nossas áreas de especialização são aplicáveis a essa prática. Além disso, desenvolvemos serviços que atendem às necessidades específicas do setor. Destacamos especialmente os relativos às atividades de Bancos de Atacado (Tesouraria, Mercado de Capitais, Asset Management, Meios de Pagamento, etc.), o negócio de Bancos Comerciais e de Varejo (modelos de distribuição, conhecimento do cliente, multicanalidade e experiência do cliente, etc.), o gerenciamento dos riscos financeiros de negócio (em todos os seus aspectos), a otimização dos recursos próprios consumidos, assim como o cumprimento de regulamentos aplicáveis (Basiléia, liquidez, lavagem de dinheiro, etc.).

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