En las últimas décadas se han desarrollado e implementado tecnologías innovadoras a partir de las cuales se ofrecen servicios financieros. Así, la gama de innovaciones financieras, la prevalencia de su uso y su evolución se han incrementado sustancialmente. No obstante, como consecuencia de estos avances, existe un desafío para los reguladores y supervisores dado que deberán permitir a las FinTech llevar a cabo las oportunidades que se les presenten, sin menoscabar la protección de los consumidores, las condiciones de igualdad, la integridad de los mercados financieros y la estabilidad del sistema financiero en su conjunto.

 


Hoja de Ruta sobre las FinTech

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En agosto de 2017, la EBA publicó un documento de debate sobre las FinTech en la que se comprometía a contribuir a una mejora en la protección a los consumidores, a impulsar una regulación y una supervisión sólida, efectiva y consistente, a prevenir el arbitraje regulatorio, y a promover la libre competencia.

En este contexto, la EBA publicó en marzo de 2018 su hoja de ruta sobre las FinTech, estableciendo sus prioridades para 2018/2019 así como un FinTech Knowledge Hub para mejorar el intercambio de conocimientos e impulsar la neutralidad tecnológica de los enfoques de regulación y supervisión. Junto con estas prioridades, la EBA ha publicado un calendario orientativo para llevar a cabo dichas tareas.

Esta Nota Técnica resume la Hoja de Ruta de la EBA sobre las FinTech y recoge un calendario orientativo sobre las tareas realizadas por la EBA en este sentido.

Resumen ejecutivo

La Hoja de Ruta de la EBA abordar aspectos relacionados con la autorización y el perímetro regulatorio de las FinTech, el impacto sobre los modelos de negocio de las entidades así como los riesgos prudenciales, la ciberseguridad, la protección al consumidor y la prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (AML/CFT); así como con la creación de un FinTech Knowledge Hub.

Ámbito de aplicación

Este documento se aplica a las autoridades europeas de supervisión (ESAs: EBA, EIOPA y ESMA).

Contenido principal

  • Autorización y aspectos del perímetro regulatorio relacionados con las FinTech. La EBA monitorizará el perímetro regulatorio, lo que incluye la evaluación de los procesos de autorización y licencia actuales de las entidades FinTech, y analizará los ‘sandbox’ regulatorios y los centros de innovación.
  • Impacto sobre los modelos de negocio de las entidades así como los riesgos prudenciales y las oportunidades derivadas del uso de la FinTech. La EBA monitorizará las tendencias emergentes y analizará el impacto del uso de la FinTech. Además, la EBA puede que analice cómo las entidades hacen frente a los riesgos y cómo adaptan sus marcos de gobierno interno, control y gestión del riesgo.
  • Ciberseguridad. La EBA promoverá mejores prácticas supervisoras sobre la evaluación de la ciberseguridad y sobre el establecimiento de un marco común de evaluación de las amenazas cibernéticas.
  • Protección a los consumidores. La EBA identificará cuestiones que afecten a los consumidores derivadas de la FinTech, en concreto, sobre aquellas áreas dónde no está clara la regulación de las entidades FinTech ni la divulgación de información a los consumidores.
  • AML/CFT. La EBA identificará y evaluará los riesgos AML/CFT procedentes de las entidades FinTech, de los proveedores de dicha tecnología, y de las soluciones FinTech.
  • FinTech Knowledge Hub. La EBA creará un FinTech Knowledge Hub que proporcionará un foro general para integrar a las autoridades competentes.

 

Accede al documento completo haciendo clic aquí (disponible en inglés).